退休计划

退休计划

退休是所有人仕必须面对的阶段。如你想要悠然自得的退休生活，则要认真的计划一下未来二十至二十五年的退休生活的财务安排。
面对目前人口老化及平均寿命增加的趋势，明智的你当然不能单倚赖政府提供的安全网或强积金的微薄收入，你应积极地计划如何资本增值，使你在退休时累积足够的资产，以供退休后舒适的生活。

如何开始计划？

建立一项个人退休计划，并定期将你部份的收入存入退休计划户口，可使你的资金慢慢地累积，供你退休后享用。但要注意的是通胀的影响，如你现时每月的开支需要$20,000，假设通胀平均每年4%，二十年后你退休时，你需要每月约$43,800才可维持同样生活水平。因此，你的退休计划的回报率必须起码有赶上通胀的增幅。
根据往绩，银行存款是最保守的储蓄方法，但银行存款是不能追上通胀的，而且利率亦时有波动。要达致保值或资本增值，你需要更有效的投资工具，如股票、债券、基金等。市场上有多类型的投资产品，你可向你的投资顾问征询意见，选择适合个人需要和目标的产品。

什么时候开始？

答案是越快越好。投资的年期越长，复利增长的效益便越显著。因此，越早开始，每月所需投资的金额便越少。你可从以下的图表看到，同样要在六十岁储够1,000,000元，越迟开始，由于损失复利增长的优势，每月所需的投资金额便递增。『延误的代价』是不可小觑的。

每月投资金额视乎你需要多少资产来维持退休生活，一般而言，以下因素会影响每月供款额：

• 每月的开支，这与你个人要求或现时的生活质素相关
• 开始投资的年龄及退休年龄
• 预计通胀率
• 预计退休后的其他资产／收入

你可利用理财计算机或理财软件替你计算每月的供款额。同时，你还要分析一下你的风险承受能力，并选择一些合适的投资计划。

退休计划是一项长线计划，在复利增长及成本平均法的效益下运作最为有效。同时，有纪律的定期投资对计划的成败，起著决定性的影响。

最后，请谨记退休计划是为退休而订定的。如你将累积的资金用作其他用途，则你或许要重新开始另一个新的计划，又或你将损失了退休保障。

怎样才是一个良好的退休计划？

分散投资：

这包括将资金分散于不同市场，不同资产类别和不同投资管理专家。单位信托基金让投资者可利用有限的资金投资国际市场，十分适合作为退休计划的投资工具。而且许多投资计划都同时持有不同基金，因而让投资者以低廉的费用，享受多个出名基金经理的专业优质服务。

灵活性：

退休计划是一个长远的计划，执行期间，个人财务状况和目标都可能有所改变，以致需要更改投资策略及转换基金，你应注意计划是否提供转换基金的收费优惠，以配合你的需要。

基金公司的信誉：

历史悠久及信誉良好的基金公司是信心的保証。

离岸退休计划 :

离岸计划可在出现政治、社会及财政动荡的情况下为投资者提供额外保障。