退休計劃

退休計劃

退休是所有人仕必須面對的階段。如你想要悠然自得的退休生活，則要認真的計劃一下未來二十至二十五年的退休生活的財務安排。
面對目前人口老化及平均壽命增加的趨勢，明智的你當然不能單倚賴政府提供的安全網或強積金的微薄收入，你應積極地計劃如何資本增值，使你在退休時累積足夠的資產，以供退休後舒適的生活。

如何開始計劃？

建立一項個人退休計劃，並定期將你部份的收入存入退休計劃戶口，可使你的資金慢慢地累積，供你退休後享用。但要注意的是通脹的影響，如你現時每月的開支需要$20,000，假設通脹平均每年4%，二十年後你退休時，你需要每月約$43,800才可維持同樣生活水平。因此，你的退休計劃的回報率必須起碼有趕上通脹的增幅。
根據往績，銀行存款是最保守的儲蓄方法，但銀行存款是不能追上通脹的，而且利率亦時有波動。要達致保值或資本增值，你需要更有效的投資工具，如股票、債券、基金等。市場上有多類型的投資產品，你可向你的投資顧問徵詢意見，選擇適合個人需要和目標的產品。

什麼時候開始？

答案是越快越好。投資的年期越長，複利增長的效益便越顯著。因此，越早開始，每月所需投資的金額便越少。你可從以下的圖表看到，同樣要在六十歲儲夠1,000,000元，越遲開始，由於損失複利增長的優勢，每月所需的投資金額便遞增。『延誤的代價』是不可小覷的。

每月投資金額視乎你需要多少資產來維持退休生活，一般而言，以下因素會影響每月供款額：

• 每月的開支，這與你個人要求或現時的生活質素相關
• 開始投資的年齡及退休年齡
• 預計通脹率
• 預計退休後的其他資產／收入

你可利用理財計算機或理財軟件替你計算每月的供款額。同時，你還要分析一下你的風險承受能力，並選擇一些合適的投資計劃。

退休計劃是一項長線計劃，在複利增長及成本平均法的效益下運作最為有效。同時，有紀律的定期投資對計劃的成敗，起著決定性的影響。

最後，請謹記退休計劃是為退休而訂定的。如你將累積的資金用作其他用途，則你或許要重新開始另一個新的計劃，又或你將損失了退休保障。

怎樣才是一個良好的退休計劃？

分散投資：

這包括將資金分散於不同市場，不同資產類別和不同投資管理專家。單位信託基金讓投資者可利用有限的資金投資國際市場，十分適合作為退休計劃的投資工具。而且許多投資計劃都同時持有不同基金，因而讓投資者以低廉的費用，享受多個出名基金經理的專業優質服務。

靈活性：

退休計劃是一個長遠的計劃，執行期間，個人財務狀況和目標都可能有所改變，以致需要更改投資策略及轉換基金，你應注意計劃是否提供轉換基金的收費優惠，以配合你的需要。

基金公司的信譽：

歷史悠久及信譽良好的基金公司是信心的保証。

離岸退休計劃 :

離岸計劃可在出現政治、社會及財政動盪的情況下為投資者提供額外保障。