..:: 選擇合適工具 達成理財大計 ::..

妥善理財在現今經濟環境下甚為重要。但要有效理財，就應該按自己個別情況來制定方法。訂立理財計劃的第一步是訂下符合自己需要的理財目標。沒有既定目標就沒有努力的方向，也沒有辦法制定及評估理財計劃是否成功。第二步是選擇合適的理財工具，如債券、基金、股票等，進行投資，以達致財富增值，達成理財目標。

理財目標有很多種，可以是儲蓄準備應付樓宇首期、結婚、子女教育基金及退休等。但無論目標如何，當規劃理財計劃時也勿忘計算通脹率。理財顧問一般都把通脹率計算在客戶原先定下的目標內，以防止產生嚴重的目標誤差。

當確立理財目標後，我們便應考慮選擇哪一種﹝或多種﹞工具達成目標，在選擇前，我們需了解每一種工具的風險、回報率，個人可承擔風險的能力。無疑，每個人都希望回報高但風險低。但世事哪有如此完美？預期回報愈大的工具，其風險程度往往愈高。欲在最短時間內達致預期的回報，要面對的風險亦愈高。事實上，我們要在回報、風險及時間上取得平衡，有時甚至要犧牲其中一至兩項理財工具，以達致目標。

假如你還年青，距離退休年齡甚遠，可以承擔較大風險，便應選擇一些風險較高但預期回報也高的理財工貝，如單一市場基金、對沖基金、股票等。但如果你已步入中年，甚至已接近退休年齡，則需要選擇一些風險較低的理財工具，如儲蓄保險、債券或環球股票基金等，在有限的時間內，達成個別理財目標。

不少理財工具都強調長期增長，但也需面對短期虧損的風險。例如全球在2001年出現經濟衰退，公司盈利轉差、市場氣氛薄弱、加上美國發生「911」事件令市場雪上加霜，但全球股市在SARS後呈現反彈，總括2003及2004年均錄得理想回報。現時息口低企，與其把錢放進銀行賺取微薄的利息回報，不如為自己制定合適理財目標，選擇適當理財工具，以賺取更高潛在回報吧﹗無疑，若果你的理財工具短期內並沒有達到合理的回報，便應考慮是否需替換其他工具，以免最終無法達成理財目標。